강력한 디지털화는 이 은행이 많은 고객을 유치하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 운영 비용도 절감한다.
베트남 해상상업은행(HoSE: MSB)은 2023년 이익이 2022년 대비 소폭 증가하고 자산건전성이 안정적인 것으로 2023년 사업 결과를 방금 발표했다.
변동성이 큰 시장 상황에서 MSB는 수익원을 다양화하고 디지털 프로젝트 개발에 집중하는 것을 목표로 한다.
2023년 12월 31일 현재, MSB(MSB)의 총 자산은 267조 동 이상으로, 2022년 대비 25% 증가했다.
신용 증가율은 22.43%로, 해당 업종에서 가장 높은 그룹에 속하며 다양한 신용 포트폴리오가 있다.
이로써 경제의 핵심 부문에 중점을 두어 리스크를 최소화하고 자본 효율성을 향상시키고자 한다.
또한 기업 고객 대상 대출에서 부동산 대출 비율을 감소시켜 2022년의 13.5%에서 2023년에는 12.2%로 감소했다.
또한 투자 증권 부문도 2022년 말 31조 6천억 VND에서 2023년 말 37조 9천억 VND으로 20% 성장을 기록했으며 전체 포트폴리오의 96%가 국채와 신용 기관이 발행한 채권이다.
2022년에 정부 채권 포트폴리오 중 상당 부분의 이익을 실현한 후 MSB는 새로운 투자 포트폴리오를 설정하고 2023년에 수입을 계속 늘렸다.
2023년 12월 31일 기준 총 예금은 132조 동 이상으로, 2022년 대비 13% 증가했다.
그 중 정기 예금은 97.2조 동으로, 전년대비 21% 증가했다.
개인 고객 예금은 약 76조 동으로 2023년에 57%의 전체 예금을 차지하며 전년대비 26% 증가했다.
CASA 잔액은 총 자금 조달의 26.54%를 차지하고 있다.
2022년 말과 2023년에 시장 전체의 이자율 변동으로 CASA의 변동이 있었지만, MSB는 이 지표에서 업계에서 상위 4위에 위치해 있음을 유지하고 있다.
이는 MSB 제품이 소비자 기호에 빠르게 부응하며 서비스 이용 고객을 효과적으로 유치할 수 있는 능력을 강조한다.
사업 활동 결과 측면에서, MSB의 2023년 사업 활동 총 수입은 약 12.3조 동으로, 2022년 대비 15% 증가했다. 순 이자 수입 및 서비스 활동 수입은 모두 성장하였다.
구체적으로 순 이자 수입은 9.2조 동으로, 전년 대비 10% 증가했다.
서비스 활동 수입은 작년 동기 대비 44% 증가하여 약 1.6조 동을 기록했다.
외환 거래 사업에서 순 이자 수입도 작년 대비 7% 증가하여 1조 동 이상을 기록했다.
2023년 말에는 MSB의 총 수익이 15% 성장하면서, 운영 비용 증가율인 9%를 상회하였으며, 이로 인해 은행의 비용/수익(CIR) 비율은 39.16%로, 2022년 말 대비 2.23% 저하되었다.
이는 MSB가 최근 몇 년 동안 수행한 디지털 프로젝트들의 결과다.
이러한 결과들로 보아, 크레딧 리스크 안전성을 보장하기 위해 신용 리스크 예비금을 증가시키면서, MSB는 2023년 세전 순이익이 5조 8,300억 VND에 이르렀다.
운영 안전성 지표 측면에서, MSB의 유동성은 안정적이며 긍정적인 수치를 나타내며 대출 잔액 대비 예금 비율(LDR)은 67.55%, 단기 및 중장기 대출에 대한 단기 자금 비율(MTLT)은 24.87%다.
개별 대출 부실율(NPL)은 CIC를 고려하지 않은 경우 1.77%, CIC를 고려한 경우 1.94%로 유지되었고, Covid-19 구조 조건부 부채는 86억 동으로 감소하였다.
이는 은행이 대출 부실을 통제하기 위한 노력을 나타내며 시장 영향에 대한 균형 잡힌 재무 상태를 강화하는 것이다.
MSB의 합병 자본 비율(CAR)은 2022년 말 12.33%에서 2023년 말 12.76%로 상승했다.
MSB의 비즈니스 성장을 촉진하는 동력 중 하나는 디지털 프로젝트다.
2023년에 기업 고객을 대상으로 MSB는 대출 과정 전반을 디지털화하여 신규 및 갱신 대출 모든 요구에 대응하였으며, 이로 인해 디지털 채널에서 제품 체험 비율이 122% 증가하였으며 고객 만족도는 80.2/100을 달성했다.
동시에 MSB는 기업 고객에게 직접 대출(STP)을 위한 프로젝트를 성공적으로 완료하였다.
이에 따라 시스템은 기업 정보, CIC 기준 및 인간의 영향 없이 작동하는 평가 기준에 따라 자동으로 정보를 검색하여 전통적인 절차보다 9배 빠른 처리 속도를 제공한다.
고객은 4시간 이내에 대출 승인을 받을 수 있다.
개인 고객을 대상으로 한 프로젝트도 수입 모듈을 자동화하고 3분 안에 224개의 CIC 기준을 조회하여 신속한 승인 결정을 내릴 수 있도록 했다.
이를 통해 리스크 조기 발견, 연체 예측 및 조기 경고가 가능한다.
이러한 우수한 기능을 통해 MSB의 디지털 채널은 2023년에 130만 명 이상의 신규 고객을 유치하여 총 고객 수를 520만 명으로 높였으며 전자 은행 채널에서 수행된 거래 횟수는 1억 1천만 건으로 2022년 대비 38% 증가했으며 거래 가치는 150만 VND을 달성했다.
또한 2023년에 MSB는 지속 가능한 개발 분야에서 여러 협력 계약을 체결했다.
네덜란드 기업 개발 은행(FMO)과의 의사서도(Letter of Intent, LOI)를 포함하여 최대 1억 달러의 신용 한도를 제공하는 계약을 체결하여 중소기업 및 친환경 프로젝트를 지원했다.
또한 은행은 대출 승인 프로세스에서 국제 표준에 따라 환경 및 사회적 위험 평가 체계를 적용하고 상업 금융 지원에 대한 이 시스템을 구축 중이다.
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